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南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 楊夢(mèng)雪 上海報(bào)道
“以銀行業(yè)為例，GenAI將會(huì)為全行業(yè)帶來(lái)2000億-3400億美元的新增價(jià)值，占行業(yè)年收入的2.8%-4.7%。使用生成式AI工具能提升金融業(yè)客戶滿意度、改善決策與提升員工體驗(yàn)，并通過(guò)更高效的欺詐監(jiān)控等措施降低風(fēng)險(xiǎn)。”麥肯錫全球資深董事合伙人、中國(guó)區(qū)金融機(jī)構(gòu)咨詢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人曲向軍在麥肯錫金融業(yè)CEO季刊《捕捉生成式AI新機(jī)遇》發(fā)布時(shí)表示。
根據(jù)麥肯錫的研究，GenAI每年對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)至多達(dá)7.9萬(wàn)億美元。GenAI不僅對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重要影響，也為各個(gè)行業(yè)帶來(lái)了變革機(jī)遇。其中，零售和消費(fèi)品行業(yè)、銀行業(yè)、制藥和醫(yī)療產(chǎn)品三個(gè)行業(yè)的價(jià)值潛力最大。
麥肯錫全球董事合伙人韓峰表示，銀行業(yè)GenAI用例的價(jià)值潛力主要來(lái)自“4C”：編程加速（Coding）、內(nèi)容提煉/虛擬專家（Concision）、客戶互動(dòng)（Customer engagement）以及內(nèi)容生成（Content generation）。
比如，在編程加速方面，GenAI能夠解讀并生成代碼（從遺留系統(tǒng)大規(guī)模遷移主機(jī)資料、自動(dòng)化測(cè)試開發(fā)、文檔與格式化），使銀行的代碼編寫效率提升55%；通過(guò)虛擬專家，銀行一線人員能從非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)中歸納提取洞見、解讀文本，快速訪問(wèn)所有相關(guān)信息，例如產(chǎn)品指南和政策，以即時(shí)滿足客戶請(qǐng)求，工作效率能提升60%；在客戶互動(dòng)領(lǐng)域，使用聊天機(jī)器人完成客戶觸達(dá)和數(shù)據(jù)收集，未來(lái)5-10年80%以上的客戶互動(dòng)可被自動(dòng)化。內(nèi)容生成方面，GenAI的用例包括生成文本、圖像等內(nèi)容： 擬定合同、招標(biāo)書等文件；編寫宣傳文案和營(yíng)銷材料；生成視覺圖示以及加速內(nèi)容研發(fā)流程。在具體職能方面，GenAI用例對(duì)銀行業(yè)一線分銷，客戶運(yùn)營(yíng)，技術(shù)以及法律、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)和欺詐部門的價(jià)值潛力最大，占整體價(jià)值池的70%。
據(jù)麥肯錫藍(lán)躍領(lǐng)導(dǎo)人方浩翔介紹，金融機(jī)構(gòu)規(guī)模化GenAI應(yīng)用有三種定位：創(chuàng)造者——推動(dòng)核心商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，重塑核心業(yè)務(wù)和/或面向客戶的方式，例如抵押評(píng)估、直接客戶互動(dòng)；塑造者——聚焦幕后整合，改變業(yè)務(wù)模式的應(yīng)用程序，例如虛擬專家，前線培訓(xùn)；使用者——有針對(duì)性地提高生產(chǎn)力，利用SaaS解決方案，提高現(xiàn)有任務(wù)的效率或準(zhǔn)確性，例如編碼協(xié)助、文案寫作、客戶協(xié)助。
企業(yè)在考慮引入GenAI時(shí)應(yīng)以速度為先，遵循“四步走”方法論，高效實(shí)現(xiàn)GenAI部署和規(guī)模化應(yīng)用。首先，企業(yè)應(yīng)構(gòu)建“內(nèi)、外、快、慢”四大戰(zhàn)略來(lái)平衡企業(yè)內(nèi)部和外部要素，以及速贏舉措和端到端體系化轉(zhuǎn)型。其次，企業(yè)應(yīng)在“負(fù)責(zé)任的AI（Responsible AI）”框架下，快速制定初版用例圖譜和轉(zhuǎn)型路徑圖。第三，企業(yè)需要根據(jù)用例的重要性與潛在效益進(jìn)行優(yōu)先級(jí)排序，以“先動(dòng)起來(lái)”的方式逐步推進(jìn)試點(diǎn)工作，為全公司規(guī)模化應(yīng)用夯實(shí)基礎(chǔ)。最后，企業(yè)需要進(jìn)行全方位運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，并將AI內(nèi)嵌到業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)模化推廣GenAI。另外，值得注意的是，金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用GenAI時(shí)尤其需要關(guān)注模型幻覺、惡意使用、信息泄露等三大關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。
曲向軍表示，作為一項(xiàng)前沿技術(shù)，GenAI通過(guò)提高生產(chǎn)效率、推動(dòng)創(chuàng)新能力和改變行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，為全球經(jīng)濟(jì)和各行各業(yè)帶來(lái)巨大價(jià)值。金融業(yè)在GenAI應(yīng)用方面擁有巨大潛力，應(yīng)該抓住這一歷史性機(jī)遇，打造先發(fā)優(yōu)勢(shì)。
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